信用卡全额计息是什么意思:天天快讯
发布时间：2023-02-14 22:30:33
来源：互联网
信用卡已经成为老百姓(行情44.32 -0.25%,诊股)消费的主要工具之一，偶尔逾期也难免。那么，信用卡全额计息是什么意思?信用卡全额罚息怎么是怎么计算的?到底现在哪些银行是全额罚息的的呢?下面Sara小编给大家分享一些信用卡全额计息的相关内容，欢迎阅读!
(资料图片仅供参考)
全额罚息是信用卡的一种计息方式，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。
央视《今日说法》主持人李晓东，近日一纸诉状将中国建设银行告上法庭。
2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。
李晓东认为，建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应返还向其收取的300余元利息。
什么是全额罚息?
目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。
按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。而按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。
持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例违约金，比例由各银行和持卡人协商约定，目前大多数银行违约金是最低还款额未还部分的5%，收费方式为一次性收取。
全额罚息计算方式
假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：
8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。
如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。
不难看出，即使我们少还了1元钱，也要支付这么多的利息。
不过，好在不少银行开通了容时容差的业务，能为持卡人提供1~3天的还款宽限期。
即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，银行将视为持卡人全额还款，而这部分欠款则自动转入下期账单中，不再计收利息、滞纳金。
哪些银行采用信用卡全额罚息?
事实上，银行与持卡人在信用卡逾期费用问题上屡屡产生纠纷，不少消费者质疑，信用卡逾期全额罚息真的公平吗?对此，北京商报记者对工商银行、华夏银行、招商银行等12家银行信用卡逾期利息、违约金缴纳金额等相关问题进行调查。
调查发现，目前市场上仅有工商银行、农业银行、浦发银行实行分段计息，也就是仅对逾期未偿还部分计息，剩余9家银行均为全额罚息。如招商银行客服人员向北京商报记者表示，银行信用卡计息方式是按照账单中每笔消费进行逐笔计息，也就是全额计息，从刷卡消费的第二天起至还款日止的透息利息按每日0.05%计算。
同时，北京商报记者注意到，在调查的12家银行中对于逾期利息计算模式大体相当，即从消费当日或入账当日起开始收费，按照每日0.05%利率计息，直到全额还清。
值得一提的是，如果信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款则需要缴纳一定数量的违约金，通常情况下，各家银行收取规则大同小异，违约金基本都是按照最低还款额未偿还部分的5%收取，不过有8家银行对违约金缴纳金额进行设限，如广发银行和兴业银行将违约金最低缴纳额限制为20元，由此也意味着，即使持卡人的实际逾期违约金不足20元，也要最少缴纳20元的违约金费用。光大银行最低缴纳违约金15元，招商银行、交通银行、民生银行最低缴纳违约金10元，此外，建设银行和农业银行分别将最低缴纳违约金额限定为5元、1元。
另外，还有部分银行对信用卡逾期违约金缴纳上限做出规定，如华夏银行信用卡逾期所缴纳违约金额最高为2000元，工商银行违约金最高收费额为500元。
理财专家提示，在日常生活中，使用关联银行卡还信用卡账单的情况不在少数，这种方式虽然便捷，但要注意，在还款日的前三天，要先看看信用卡对账单，再关注一下借记卡账户里的余额，确认是否足够还款，避免因余额不足导致扣款失败。
对于信用卡全额计息公平的问题，有些业内人士认为，全额计息并不是中国独有，而是国际惯例，有其存在的合理性;也有人认为，全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，“并不能说全额计息就一定不合法，这还要看在申请信用卡时所签订合同的情况。
事实上，并不是所有的银行都是采用全额计息的方式，银行方面也并没有强迫用户必须选择其提供的服务。但是，如果银行按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息，则是更符合人性化的举措”。同时，信用卡用户在选择申领信用卡时，应对各银行申领信用卡的相关协议条款做全面完整的了解。用户在挑选信用卡时，也应当认真阅读条款，避免出现违约情况才后悔。
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