存款新趋势：跨省存款引发热潮，5年赚取5000元差价！
发布时间：2023-06-18 13:58:20
来源：互联网
近日，行集体下调存款挂牌利率，随后多家全国性股份制银行纷纷跟进，下调了存款利率。招商银行、浦发银行、中信银行等11家全国性股份制商业银行宣布，从6月12日起下调部分人民币存款利率。此次调整涉及活期和定期存款利率，下调幅度普遍在5到15个基点之间。调整后，上述股份制银行的人民币活期存款年化利率为0.2%，与行持平。
值得注意的是，随着此次下调，全国性银行已经经历了四轮降息，全国性银行存款产品挂牌利率已经全面进入“2时代”。
观察市场发现，出现了一种“特种兵式”的存款现象。也就是说，人们将现金带到其他省份和城市，寻找利息更高的存款产品。根据中国基金报6月17日的报道，尽管许多银行下调了存款利率，但一些城市的城农商行还没有采取行动，与其他银行相比，差异甚至可以达到100个基点，这意味着在存款50万元的情况下，五年的差额可以达到5000元。
(资料图)
为了获得更高的利息收益，跨省存款成为一种热门现象。
近期，观察到很多消费者群体热衷于讨论存款搬家问题。一些消费者甚至在社交媒体上相互呼吁和分享如何更好地在其他城市存取款的经验。
尤其值得一提的是，据报道，由于靠近上海火车站，江苏银行（上海闸北支行）在社交平台上已成为网红银行。这主要是因为该行在苏州和上海两地存在明显的存款利差，差距大约在15到40个基点之间。
目前，江苏银行（苏州城北支行）的存款利率为2.1%（一年期）、2.7%（两年期）、3.1%（三年期）和3.1%（五年期）。然而，江苏银行（上海市闸北支行）的存款利率相对较高。据了解，该行目前的存款利率为2.25%（一年期）、2.85%（两年期）、3.5%（三年期）和3.4%（五年期）。
对于许多投资者来说，尽管跨省、跨市办理存款可能有些麻烦，但显然是划算的。一位储户表示：“来回只需要大约60元，但可以赚到几千元的利息，特别是对于保本的存款产品来说，非常值得。”
事实上，自从招商银行、浦发银行、中信银行等多家股份制银行降低存款利率以来，市场上虽然一些城农商行也跟进下调，但在记者的调查中，多数银行尚未同步下调利率。两家位于华南地区的上市城商行表示，目前仍在考察中，将结合后期经营和同业情况进行调整。总体来看，大多数银行对于存款利率是否下调持观望态度。
尽管不同规模的银行存款利率存在差异，但整体利率下降趋势已经成为现实。在这种背景下，居民的储蓄意愿正在降低。根据央行公布的5月金融数据，人民币存款新增1.46万亿元，其中居民存款新增5364亿元。数据显示，5月份居民短期贷款和中长期贷款分别增加了1988亿元和1684亿元，同比分别多增148亿元和637亿元。
据界面新闻6月16日的报道，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，非银金融机构的存款在5月份增长了3221亿元，同比增长了653亿元，其中一个重要原因是市场情绪回暖，推动了居民理财投资需求的复苏。
根据普益标准的报告，截至2023年5月底，全市场开放式固收类理财产品（不包括现金管理类）和封闭式固收类理财产品近一个月的平均年化收益率分别为3.68%和4.49%，明显高于存款利率。在理财发行规模基本稳定的情况下，存款“搬家”现象出现，部分存款流入理财市场，存款与理财之间的“跷跷板”效应显现。
存款利率还会继续下调吗？
未来银行存款利率是否会继续下调？业内人士普遍认为是肯定的。
中金公司的研报认为，在未来1到2年内，存款平均利率还有约20个基点的进一步降低空间（不包括此次降息），主要原因是自2020年以来，银行贷款利率已经下降超过了2017年的低点，而存款利率在2020年基本上持平，仍然高于2017年水平约40个基点。其中约15个基点是由于存款变得更加倾向于定期存款，另外25个基点是由于存款利率的上调。此次11家股份制银行降低存款利率后，预计还会有很多中小银行陆续跟进。
根据中国商报6月16日的报道，一位名为小萌的江苏居民告诉记者：“我之前一直把钱存在行，因为利率越来越低，去年到期后就一直没有再存。前两天去本地银行打听，得到的回答是现在还没下调，但是很快肯定会下调，所以我赶紧存了起来。”
对于存款利率下降的情况，储户的储蓄意愿如何？
小萌表示：“其实存款的根本目的并不是为了利息，而是为了在需要用钱的时候有底气，所以除非本金有风险，否则我还是会存银行。”
另一个名为小舟的山东潍坊居民表示：“在我还未找到比存款收益更安全稳健的理财、投资渠道之前，我还是会存钱。”
招联金融首席研究员董希淼认为，从中长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。因此，对于居民来说，需要在风险和收益之间取得平衡，综合进行资产配置。如果追求高收益，就必须承担高风险；如果追求稳健的收益，可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。
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